MoneyFellows capta US$ 13M para expandir fintech de poupança grupal
Cairo, Egito — InkDesign News —
A fintech egípcia MoneyFellows, que digitaliza o modelo tradicional de grupos de poupança rotativos (ROSCA), anunciou uma captação de US$ 13 milhões, reforçando sua estratégia de crescimento e expansão regional no setor de fintech e pagamentos.
Rodada de investimento
A rodada pré-Série C foi liderada pela Casablanca-based Al Mada Ventures e pelo fundo Nclude da DPI, com participação da Partech Africa e CommerzVentures, elevando o total investido na empresa para pouco mais de US$ 60 milhões. A startup opera com baixo endividamento e quase sem exposição ao balanço patrimonial, oferecendo uma alternativa inovadora frente às fintechs tradicionais que dependem do capital de giro para escalar.
“We have managed to crack this model and reach profitability,”
— Ahmed Wadi, fundador e CEO da MoneyFellows
O modelo ROSCA (Rotating Savings and Credit Association) é um sistema de poupança informal onde participantes contribuem mensalmente para um fundo comum, que paga um membro por ciclo, método tradicional presente em vários mercados emergentes. A MoneyFellows digitaliza esse sistema, aumentando o acesso e a escalabilidade via aplicativo móvel, possibilitando que usuários formem ou ingressem em “círculos”.
API e integração
Em vez de atuar como um credor direto, a MoneyFellows utiliza dados comportamentais, scores de crédito e rendas para conectar poupadores e tomadores dentro dos círculos, financiando apenas quando algum grupo está incompleto, o que representa menos de 10% dos casos.
“If we run circles of 10 people each and only find nine members for some, we step in to fund the missing one,”
— Ahmed Wadi, fundador e CEO da MoneyFellows
Esse modelo reduz custos e riscos típicos do setor de financiamento digital. A fintech também lançou um cartão para operações de pagamento e tem planos de oferecer produtos financeiros adicionais, como investimentos, folha de pagamento, seguros e remessas, competindo com bancos digitais locais.
Regulação
Após quase uma década operando no Egito, onde já conta com 8,5 milhões de usuários e lucro operacional, a MoneyFellows prepara sua entrada no mercado marroquino ainda este ano, onde já obteve aprovações regulatórias importantes e firmou parcerias estratégicas. O ambiente regulatório local e a cultura informal de poupança similares ao modelo egípcio são fatores que contribuem para essa expansão.
“AMV was impressed by the modernized version of this business that Money Fellows was able to build, positively impacting thousands of families in Egypt.”
— Omar Laalej, Managing Director da Al Mada Ventures
A empresa também identifica potenciais mercados na África e Ásia, ainda que a diversidade cultural e a penetração bancária nessas regiões possam representar desafios à adaptação do modelo ROSCA.
O próximo passo da MoneyFellows inclui a aceleração no crescimento das “círculos” no Egito, apoio financeiro para expansão e lançamento de novos serviços financeiros, consolidando sua presença no segmento de fintech e pagamentos.
Fonte: (TechCrunch – Fintech & Pagamentos)
